1등급 은행 찾기, 쉽게 확인하기! (경영지표 정기공시) ft.새마을금고

 

경영지표 확인을 해야하는 이유. 새마을금고 뱅크런 사태?

비은행권 중에서도 부동산 PF 부실 위험이 높은 지대는 새마을금고다. 지난 1월 새마을금고의 부동산 PF 대출 연체율은 9.23%로 전달 대비 1.56%포인트(p) 상승했다. 연체액도 1천111억원으로 전달(602억원)보다 84.6% 급증했다. 부실이 커지자 유동성도 말랐다. 지난해 말 새마을금고에서 유동성이 100% 이하인 금고는 480곳으로 전체 금고의 37.1%에 달했다. 전체 금고의 3분의 1을 넘는다. 새마을금고 전체 유동성도 108.4%로 저축은행(177.1%), 카드(385.4%), 캐피탈(202.3%)보다 낮다. 금융당국은 2024년 말 상호금융업감독규정을 개정해 유동성 비율을 저축은행 수준인 100% 이상으로 유지하도록 하는 방안을 준비 중이지만 그전까지 상호금융의 유동성 관리는 사각지대나 마찬가지다.

국내 은행도 대규모 손실이 발생하면 벌어질 수 있는 일이다. 우리는 지난 2011년 저축은행 사태에서 유사한 사태를 겪었다. 당시 저축은행 뱅크런 사태를 촉발했던 건 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실이었다. 7개 저축은행에서 부동산 PF 대출 부실로 자본 비율이 급락하며 영업정지 처분을 받았고, 이 소식을 들은 예금자들이 불안감에 휩싸여 급히 예금을 찾으며 줄줄이 문을 닫았다.

출처 <[디지털 뱅크런]②부동산 PF로 새마을금고 노심초사 (inews24.com)>

 

[뱅크 런 : bank run]

경제 거래 은행에서 사람들이 한꺼번에 예금을 인출하는 현상. 금융 시장이 안정적이지 못하거나 거래 은행의 재정 상태가 좋지 않은 경우에 나타난다. 특히 수신 측면에서 고객들이 일제히 돈을 빼는 ‘뱅크 런’이 발생할 경우 해당 금융사는 심각한 자금난에 빠질 수밖에 없다. 출처 <<아주경제 2019년 8월>>

 

 

" 짧게 말하면, 새마을금고의 부동산PF대출 부실이 커져 사람들의 불안이 커진 것이다.

그러한 이유로 자금을 인출해가는 고객들이 늘어나면서 떠나는 자금을 잡기위해서인지(?)

새마을금고의 금리가 시중은행 1금융권보다 조금 높은 편으로 분포되어 있다. "

 

 

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그래도 새마을금고에 안전하게 예치할 수 있는가?

이자 금리가 내려가고 있는 시점에 0.1%라도 높은 금리를 가입하고 싶은 마음은 다 똑같을 것이다.

여기서 고려해볼만한 방법은

 

한도는 예금자보호 5천만원까지만!

+ 안전한 은행, 경영지표 1등급 찾기

 

새마을금고 23년 6월 정기공시 자료 업데이트가 되었다.

아직 진행중인 곳도 몇몇 보이는데, 새마을금고의 뱅크런 사태 때문에 고민중이라면 경영지표를 확인해보자.

이미 가입되어있는 새마을금고가 있다면, 바로 해지하지 말고 직접 경영공시를 확인해보고 판단해보자!

소리소문없이 지점을 합하는 경우도 있다고 하니,

대략 1-2등급 은행에서 예금자보호 한도(5천만원)까지만 가입해 안전하게 가입하는 것을 추천한다.

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*경영지표 보는 방법!

아래 MG새마을금고 사이트에서 정기공시 탭으로 들어간다.

https://www.kfcc.co.kr/gumgo/regulardisclosure.do

정기공시 | 전자공시 | 사업안내 | 홈 (kfcc.co.kr)

 

 

 

 

 

사이트에 접속해 기준년월을 설정 후 궁금한 새마을금고 지점을 검색하면

관련 자료 및 재무재표가 쭈우욱 나온다.

 

가장 쉽고 빠르게 보는 방법은 

"31번 - 경영실태평가의 종합등급 확인하기."

31번 항목에서 은행 경영지표 등급을 확인할 수 있다.

 

기본적으로 경영실태등급만 보더라도

어느정도 판단할 수 있는데

 

1-2등급은 우수한 등급 = 안전

3등급은 보통

4-5등급은 위험

 

조금 더 세부적으로 

어느정도가 안전한지 판단하는 기준은

 

경영실태등급 1-2등급

위험가중자산대비자기자본비율 8%이상

순자본비율 4%이상

고정이하여신비율 8%이하

ROA(총자산(순)이익률) 0.8%이상

유동성 비율 100%(90%이상도 양호)

 

정도로 판단해볼 수 있겠다!

 

 

안전한 자산불리기를 위해 오늘도 공부공부@@